L’augmentation de l’espérance de vie et la diminution du nombre de cotisants par retraité peuvent pousser chacun d’entre nous à mettre de l’argent de côté pour sa retraite.
Le taux de remplacement, qui représente le rapport entre votre future pension et vos derniers revenus, varie selon votre situation professionnelle (salarié, travailleur non salarié, cadre ou employé, par exemple).
En ce début 2025, alors que la réforme des retraites est à nouveau sur la sellette, l’avenir de notre retraite obligatoire semble bien incertain.
Pour faire face à une éventuelle diminution de revenu, des produits financiers spécifiques sont disponibles.
Depuis le 1er octobre 2019, un Plan d’épargne retraite (PER) individuel et collectif a été mis en place.
Le PER individuel peut se présenter sous la forme d’un compte-titre ou d’un contrat d’assurance, remplaçant ainsi le PERP et les contrats Madelin pour les professions libérales. Le PER collectif, quant à lui, remplace le PERCO et est destiné aux salariés.
Le PER catégoriel est réservé à certains salariés spécifiques.
Les épargnants actuels ont la possibilité de transférer les fonds de leurs autres contrats vers leur PER.
Les montants investis dans un PER peuvent être débloqués avant la retraite sous certaines conditions (invalidité, chômage, décès du conjoint, etc.). Au moment de votre départ à la retraite, vous aurez la possibilité de retirer votre épargne sous forme de rente ou de capital.